随着人们即将退休，大多数人开始梦想未来令人兴奋的岁月，以及他们将度过的岁月，然后试图将其纳入财务计划。很少有人会反思自己的计划，看看自己的策略是否正确。
他们只是过着自己的生活，适应眼前的环境。但对于那些计划如何使用自己的钱的人来说，讨论一下退休支出，以及它是否仍然按照历史告诉我们的方式运作，是值得的。
大多数人使用的财务规划框架是在20世纪60年代定义的，它建议我们应该计划好我们的一生。本根的4%法则于1994年发布，目前仍被广泛用于规划。该法则建议，人们希望在退休时每年花掉其初始财富的4%，而这一比例需要随着通胀逐年提高，才能过上舒适的退休生活。
第二个或许更有趣的理论是2014年布兰切特在美国发表的。它表明，人们在主动退休的头几年实际上会花更多的钱;然后，当我们进入一个他们称之为被动退休的阶段时，支出就会逐渐减少;然后当我们变得更加脆弱。
而且，当你把这个框架应用到澳大利亚时，后两个阶段的费用通常更低，因为大部分医疗和护理费用可以由**支付。
看起来合乎逻辑，对吧?
好吧，来自挑战者的一些聪明的研究人员深入研究了澳大利亚人的实际支出数据，这些数据是由**对他们退休后的各种调查得来的，他们提出了一种不同的方法来计划你的支出。
它促使你认真思考退休后想要花些什么，以及你认为你的消费模式将如何运作，而不是脱离历史假设。
他们结合了来自多个关键来源的数据，研究了60-80岁退休人群的真实家庭支出数据。他们认为，人们在整个退休期间的支出实际上是相当稳定的，与本根的建议类似，布兰切特的理论之所以成立，仅仅是因为代际支出差距。
他们认为，降低老年人消费数据的原因可能很简单，因为老一代传统上比更现代的人消费得少，从而扭曲了老年人的数据。他们指出，当代人随着年龄的增长，他们的支出保持不变，甚至还在增加——这与布兰切特的结论形成了对比。
Challenger的研究主管亚伦·明尼(Aaron Minney)表示，这一切都要归结为退休后的需求和愿望——你需要分别考虑这两者。
你的需求是指那些能让你达到最低生活标准的日常开支。你想要的是那些不是每天都消费的商品、服务和体验，如果你愿意，可以放弃，以降低你的成本。
他们关于家庭支出的数据显示，人们一生中在日常必需品或个人需求上的支出相当一致。他们的数据指出，有一批退休时间较晚的人在生活开支上的支出更多，根据之前这批人的消费洞察，他们可能会在一生中保持这种生活方式支出。
明尼指出，当你观察不同年龄段的人时，你实际上是在比较年轻的退休人员和年龄较大的退休者，后者在退休初期就锁定了更为适度的生活方式，并一直保持着这种消费行为。
他们在生命早期并没有在自己的需求上花更多的钱。但年轻的退休人员开始退休时，拥有更多的经济资源，对日常生活的期望也更高。
Minney说，退休后的消费差异体现在可自由支配的项目上，或者说“想要的”项目上。
“一般来说，老年家庭在非常规项目上的支出比例较低。他说:“随着退休人员年龄的增长，他们的总体支出水平会随着年龄的增长而下降。”
有关奢侈品消费的数据来自澳大利亚统计局(Australian Bureau of Statistics)，但他们无法区分人们在奢侈品上的支出减少是由于买不起，还是仅仅是因为欲望减少。但这是一个有趣的考虑。
那么，根据这些见解，你应该如何计划你的支出呢?我的建议是，在你的一生中，为稳定的生活方式或生活费用做计划，并为你的一次性支出和退休分别做计划。
每年计划一下你想如何度过你的退休生活，如果你看到你的野心逐渐减少，让你在你想要的上的支出逐渐减少。它的个人。这就是为什么只有你才能正确地写你的退休预算。
如何在Bec Wilson epicretirement.net度过一个史诗般的退休黄金时光
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业没有考虑到他们个人的建议在做任何财务决定之前。
