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在澳大利亚，我们有幸拥有世界上最好的医疗保健(根据国际排名，总体排名第五，在经合组织中排名第一)，我们小小的绿色医疗保险卡是我们钱包里的主要内容，一旦出现咳嗽、割伤或CAT扫描的迹象，就会马上拿出。虽然现在越来越难找到一个全科医生，但至少我们不应该为阑尾切除术集资。
尽管我们的公共卫生安全网相对仁慈，但超过一半的人(55%)拥有私人医疗保险，而且自大流行以来，这一数字逐年稳步增长。这一增长可能得益于几年来相对温和的保费上涨——去年的平均涨幅仅为2.9%。
对许多人来说，包括家庭和退休人员，私人医疗保险是非常值得购买的，它可以让你跳过公立医院的等候名单，获得更快的治疗，并涵盖医疗保险没有的东西，比如眼科、牙科和物理治疗服务。有些计划甚至包括健身房会员和按摩。但是，对许多人来说，私人医疗保险也是非常昂贵的。
平均而言，年龄在36至59岁之间的人每年可能要支付3456美元(约合每月288美元)的住院费和额外保险，这是一笔很大的变化，尤其是考虑到目前的生活成本压力。这是一笔没有被忽视的开支，大约三分之一的人希望放弃或更换保险来省钱。
事实上，ACCC进行的一项调查显示，成本压力是人们根本不选择购买私人医疗保险的首要原因。
不幸的是，“我真的需要医疗保险吗?”这个问题不容易回答，但如果你正在考虑是否有必要放弃你的身份，这里有一些事情需要考虑:
激励上的激励:为了减轻公共系统的压力，**出台了一系列激励措施，鼓励人们转向上班去私人诊所。其中最主要的是医疗保险征费附加费，这意味着任何年收入超过9.3万美元的人，或者年收入超过18.6万美元但没有私人医疗保险的家庭，除了2%的医疗保险征费外，还必须支付占其收入1%至1.5%的医疗保险征费附加费。CHOICE健康保险专家Uta Mihm说，根据你的收入，这可能使健康保险成为一个明智的财务举措。她说:“如果你的收入超过了门槛，你通常会选择你能找到的最便宜的医疗保险，而不是支付税收。”然而，这是我重要的是了解你自己在其他情况下也是如此，比如每个月找到100多美元私人医疗保险可能比处理附加费(作为年度纳税申报表的一部分)更让人紧张。
…还有更多的激励措施:没有私人医疗保险的年轻人还面临另一个困境，即终身健康保险的负担。如果你在31岁生日之前还没有购买医疗保险，而你决定在之后购买保险，那么你等待的每一年都要额外缴纳2%的保费——最高可达70%。如果你从不购买私人保险，这显然不会影响到你，但对于那些认为自己需要购买保险才能行动起来的人来说，这是一个强大的激励。然而，CHOICE的计算表明，当你真正需要保险时，你可能会更好地支付负荷，而不是购买你不需要节省的保险沿着跑道跑。同样值得注意的是，如果你是一个31岁以下的全日制学生，你可以继续使用你的家庭计划(如果他们有的话)，而不需要额外的费用。
额外的只有:如果你对完全私人医疗保险的成本或实用性犹豫不决，这可能值得一试考虑一个额外的原来的计划。这些不会为你节省医疗保险附加费或终身保险的负担，但它们要便宜得多，每月15- 30美元n和可以拯救你什么比如牙科、眼科和理疗预约。然而，Finder的蒂姆·班尼特说，要小心设定和遗忘。“记住，如果你不去持续使用你的额外功能，它可能不值得拥有我们全年都有政策，”他表示。
计算数字:冒着听起来像一个过于热情的高中老师的风险，如果你犹豫不决，最好的选择是数学。查看一下你能找到的最便宜的基本医疗保险的价格——它值得一试联系基金，询问他们可以提供什么——并将其与你每年的医疗费用和任何医疗保险附加费的规模相比较。如果你的成本更低，很好，也许你不需要担心关于私人医疗保险。如果它们差不多或更多，可能是时候坐下来好好想想了是不是该买医疗保险了显然，所有这些都随着你的个人而变化在任何情况下，都值得定期回顾。
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。
